Biện Pháp Phòng Tránh Ngập Nợ Khi Mua Nhà

26-07-2017 14:45

Mua nhà an cư ai cũng muốn, nhưng nghĩ đến cảnh ngập trong nợ về sau lại là nỗi ám ảnh đối với nhiều cặp vợ chồng, nhất là những gia đình trẻ, quỹ tích lũy vẫn còn hạn hẹp.

Làm thử một phép toán đơn giản: những cặp vợ chồng trẻ, tổng thu nhập một tháng trung bình chỉ dưới 20 triệu, trong khi đó phải gánh nào là tiền thuê nhà hiện tại, tiền điện nước cũng đi đứt gần 10 triệu, chưa kể chi phí ăn uống, sinh hoạt và bỉm sữa cho con… Như vậy, một tháng sau khi đã "nhịn ăn nhịn tiêu”, cùng lắm cũng chỉ để ra cỡ 4 – 5 triệu. Một năm tích lũy khoảng trên dưới 60 triệu. Trong khi chung cư hiện tại cũng phải trên 1 tỷ đồng/ căn. Vậy thì phải cỡ 20 năm sau họ mới có cơ hội được sống trong ngôi nhà của chính mình.

Mua nhà Hà Nội

Tuy nhiên, trên thực tế hiện có nhiều phương án để người dân nếu chưa tích cóp đủ tiền để mua một ngôi nhà hay căn hộ vẫn có thể mua được, trong đó phổ biến nhất là việc vay ngân hàng mua nhà. Song làm thế nào để vay mua nhà một cách thông minh và không bị các khoản nợ ngân hàng đè nặng lại là cả một "nghệ thuật”. Dưới đây là những bí quyết vay mua nhà giúp bạn có thể dễ thở hơn, không phải lo làm được bao nhiêu dốc hết trả nợ hay có khi suốt đời là con nợ.

Không nên: mua nhà khi chưa có tích lũy

Ngày nay, nếu chọn phương án vay ngân hàng, bạn chỉ phải bỏ ra 20 – 30% giá trị căn nhà. Thế nhưng, thậm chí nhiều người vẫn sẵn sàng quyết định mua nhà khi trong tay chẳng có đồng nào. Rất nhiều trường hợp nhắm mắt nhắm mũi vay mà không màng tới khả năng trả nợ sau này, kết quả lãi mẹ đẻ lại con, cuối cùng do không kham nổi lãi hàng tháng nên đành phải bán cắt lỗ căn chung cư vừa mới mua ở chưa kịp "hết mùi sơn” trong tâm lý đầy tiếc nuối. Tính như vậy, cuối cùng, người chịu thiệt vẫn là bạn vì đã tính toán sai nước cờ.

Mua nhà cho vợ chồng trẻ

Đó sẽ là cái kết buồn của vợ chồng anh Duy (Hà Nội) nếu không nhận được lời khuyên kịp thời của các chuyên gia đến từ Công ty Cổ phần Địa Ốc Viethomes đã ngắm được một căn hộ view tuyệt đẹp khu Cầu Giấy, sau một hồi bàn tính, hai vợ chồng quyết đánh liều mượn sổ đỏ căn nhà của bố mẹ anh Duy để thế chấp vay ngân hàng. Rất may, ý định đó cuối cùng đã được dẹp bỏ sau khi hai vợ chồng liên hệ chuyên gia Viethomes tham quan và tư vấn về dự án.

Theo chuyên gia phân tích, không nên tự tin đi vay nếu chỉ có tài sản thế chấp tốt bởi quan trọng là phải có phương án trả nợ hiệu quả, nếu không nhiều khả năng sẽ bị nợ "đè đầu cưỡi cổ”.

"Tỷ lệ vàng" khi đi vay theo các chuyên gia tài chính là khoảng 30-40% giá trị ngôi nhà, nhằm đảm bảo bạn vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt cũng như không rơi vào "bẫy lãi suất" khi đi vay. Nếu muốn vay quá 50% giá trị ngôi nhà, thu nhập của hai vợ chồng phải "mạnh", miễn sao tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập tháng.

Những điều nên làm cần chú ý

Vay mua rồi cho thuê lại chính căn nhà đó

Phương pháp này hiệu quả với những ai may mắn có thể ở tạm nhà bố mẹ một thời gian hoặc mua căn nhà rộng với nhiều phòng trống.

Hoặc, ngay cả khi không may mắn được ở nhờ bố mẹ một vài năm, bạn vẫn có thể cho thuê lại một hoặc vài phòng trong căn hộ của mình để có thêm thu nhập, bớt gánh nặng trả nợ ngân hàng. Cách này bạn có thể tham khảo bởi khá nhiều người đã làm và thành công.

Tự lực cánh sinh, dốc toàn lực để thanh toán trước hạn.

Biết đâu bất ngờ,  món nợ mua nhà kếch xù tuy khiến bạn mệt mỏi và lo lắng nhưng lại trở thành nguồn động lực mạnh mẽ giúp bạn cố gắng hơn trong công việc, chăm chỉ hơn, biết tiết kiệm và vun vén chi tiêu hơn. Thậm chí, nó giúp bạn làm việc không ngừng, từ đó gặt hái những thành công ngoài mong đợi.

Tiết kiệm mua nhà

Bên cạnh đó, bạn nên nghiên cứu kỹ điều khoản tất toán trước hạn khi vay ngân hàng vì phần lớn khách hàng không cần sử dụng hết thời gian vay ban đầu để trả nợ. Chính nhờ những "thành công ngoài mong đợi” mà bạn nhận được trong quá trình cố gắng phấn đấu để trả nợ, đã giúp bạn có những khoản thu nhập phát sinh ngoài dự tính. Lời khuyên cho bạn là đừng tiếc chi phí trả nợ trước hạn (khoảng 2 – 4% tùy chính sách từng ngân hàng và thời gian trả trước hạn). Đừng nên gửi tiết kiệm khi bạn vẫn đang nợ vì lãi suất tiết kiệm bạn nhận được chỉ bằng một phần nhỏ khoản lãi bạn phải trả cho số nợ của mình. Hãy trả nợ càng sớm càng tốt.

Nghiên cứu kỹ hợp đồng vay vốn tương xứng với khả năng thanh toán của mình

Trước khi vay ngân hàng, bạn hãy tính toán các phương án để chắc chắn rằng: mình hoàn toàn có khả năng thanh toán nợ trước thời hạn. Đặc biệt, phải luôn nhớ giới hạn mức độ tối đa mà khả năng tài chính và trả nợ của mình cho phép.

Tìm những dự án có Ngân hàng bảo lãnh và chính sách hỗ trợ vay vốn ưu đãi nhất

Đây là một phương án có thể xem là an toàn và hữu ích nhất dành cho khách hàng. Tuy nhiên, mỗi chủ đầu tư đều có một phương cách ưu đãi riêng và không phải CĐT nào cũng "thoáng” với khách hàng của mình.

Nếu để ý lựa chọn kỹ, bạn sẽ chọn được những dự án được ngân hàng hỗ trợ vay vốn với lãi suất  thấp tới 0% tương ứng với 70% giá trị căn hộ. Như vậy, bạn có thể "nghỉ” trong thời gian đầu không phải mất tiền lãi và tranh thủ thời gian dốc toàn lực làm việc, tích lũy tiền. Đặc biệt, chính sách chia nhỏ thành từng đợt thanh toán cũng là cách làm hay, nâng cao tối đa lợi ích cho khách hàng dễ dàng hơn trong việc tất toán khoản vay tiền mua nhà.

Vay vốn ngân hàng mua nhàQuay lại câu chuyện của anh Duy ở trên, sau khi giải thích và thuyết phục anh từ bỏ ý định liều lĩnh mượn sổ đỏ thế chấp, chuyên gia Viethomes đã chuyển hướng anh xem xét căn hộ Goldmark City tại 136 Hồ Tùng Mậu hoặc Smile Building tại Định Công bởi chính sách được vay tới 70% giá trị căn hộ, lãi suất 0% trong 12 tháng. Và ban đầu, khách hàng chỉ phải trả hơn 500 triệu đồng là có thể sở hữu ngay căn hộ 2 phòng ngủ. Cuối cùng, thay vì việc liều mạng cắm sổ đỏ vay hơn 1 tỷ đồng từ ngân hàng, anh Duy quyết định vay mượn bạn bè và gom đủ số tiền nhà phải trả ban đầu. Trong buổi ký nhận bàn giao nhà, hai vợ chồng anh không giấu niềm xúc động: "Thực sự tôi chưa bao giờ dám nghĩ rằng, giấc mơ an cư tại Thủ đô lại trở thành hiện thực nhanh chóng và dễ dàng như vậy. Tất nhiên sau này, hai vợ chồng sẽ phải cố gắng thật nhiều để có thể tất toán nợ đúng hạn. Thế nhưng, đó là chuyện của sau này, và chúng tôi tự tin mình có thể làm được”, anh Duy chia sẻ.

Liệu bạn có nuôi hy vọng một ngày nào đó sẽ sở hữu căn chung cư chất lượng giữa lòng Hà Nội? Hãy nói với chúng tôi ước mơ của bạn, chúng tôi sẽ dốc mọi nguồn lực biến nó trở thành sự thật!

Viethomes – "Kiến Tạo Giá Trị Cuộc Sống”. Liên hệ ngay với chúng tôi để nhận được những thông tin dự án tốt nhất, phù hợp nhất với điều kiện cũng như khả năng tài chính của bạn.

Hotline: 0934 955 558